中介自曝“消费贷”流入楼市隐蔽渠道
2017-11-23 10:11  浏览次数:

>????调查念头

????11月21日,住房和城乡建设部、国土资源部、中国人民银行在湖北武汉召开部分省市房地产工作座谈会,部署近期房地产工作,要求进一步落实处所调控主体责任,保持调控目标不动摇、力度不放松。这次会议强调的一项工作,就是增强金融管理,防止资金违规流入房地产。

????在房地产市场调控政策中,“预防资金违规流入房地产”这一表述呈现屡次,其所指目标就包含个人消费贷款违规进入房地产。在连番强调调控、监管的背景下,个人消费贷款违规进入房地产的通道真的被封堵了吗?

制图/李晓军

????法制网记者? 杜? 晓

????法制网实习生 刘小玉

????楼市调控连续进级。

????住房和城乡建设部、中国人民银行、银监会近日结合安排规范购房融资行为,要求银行业金融机构强化对个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的额度和资金流向管理,严防资金违规进入房地产领域。

????个人消费贷款是贸易银行和金融机构以消费者信用为基本,对消费者个人发放的,用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,通常主要用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。在此前房价倏地上涨阶段,个人消费贷款通过不同渠道流入楼市,好比变身为“首付贷”,加大了楼市潜在风险。

????严控个人消费贷款流入楼市的相关举动是否见效?《法制日报》记者对此进行了考察。

????银行监管日趋严格

????据懂得,早在2017年7月8日,北京银监局、中国人民银行营业管理部就下发了《关于发展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情形检讨的告诉》。除了北京,其他地域例如福建、深圳、广西、江苏、内蒙古等省(区、市)也都陆续出台了多项监管政策。

????官方数据显示,2017年前7个月居民短期消费贷新增额达1.06万亿元,累计同比多增7137亿元,而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿元。

????这些新增的短期消费贷款流向何处?

????记者走访多家银行负责信贷的工作人员,得到的广泛回答是,“个人消费贷款只能用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等,不可能用来购买房屋”。

????如果贷款者将资金投向楼市该怎么办?

????“现在各家银行正在启动筛查个人消费贷款贷后治理以及贷前严格审查。”一家银行工作人员告知记者。

????记者从不同银行了解到,部分银行已着手向个人消费贷款客户追收贷款用途证明材料,严防违规购房或流入股市。

????只管银行方面对个人消费贷款流向楼市进行严防死守,那么其他金融机构对个人消费贷款是什么立场呢?

????记者在网上搜寻发现,有贷款中介公司宣称能供给个人消费贷款。

????随后,记者与该公司工作职员通过电话获得了接洽。电话中,当记者提到想用消费贷款来购置住房时,该公司工作人员表现,“现在银行监管非常严格,一般不能将消费贷款用来买房”。

????当记者进一步表示特殊希望可以用这笔消费贷款买房,问其是否有什么办法时,中介工作人员表示,“电话里谈话不太便利,见面再聊详细的计划吧”。

????中介称可规避审查

????几天后,记者以贷款者的身份如约来到这家位于北京市朝阳区国贸四周的贷款中介公司。

????尽管是周日,但公司里工作人员依然不少。

????“消费贷款的种别分为抵押贷款和信用贷款,纯信用额度上限一般为30万元,30万元以上大额都需要抵押。”工作人员向记者介绍。

????中介工作人员告诉记者,现在是大数据时代,银行拥有壮大的贷款资金监测系统,只要贷款者直接在房地产开发商的POS机上刷卡或将该行消费贷款银行卡直接参加交易,银行方面就可以监测到资金的违规流向,进而面临银行提前催收贷款的风险。

????“不外,能够通过两种方式来躲避被银行监测到资金流向房地产的危险。一种是贷款人在申请贷款胜利后将钱从贷款行卡里掏出,直接与房地产公司进行现金交易。另一种是将钱从该贷款行转到本人名下的其余行银行卡上或者转到贷款人的非直系亲属的账户银行卡上后再进行购买住房刷卡交易。通过这两种方式,银行将无法监测资金流向。”中介工作人员说。

????中介工作人员还告诉记者,如果消费贷款额度超过30万元,银行要求贷款者必需提供资金流向证明时,有可以提供发票的中介机构为消费者提供消费证明材料,规避贷款流向房地产和股市检查,但是要向中介机构交高额的手续费。

????怎么向银行证明消费资料的可信度?中介人员表示,中介机构与不同银行之间都有配合关系且拥有良好的信用基础,贷款者只要有充分的申请贷款材料,中介机构会为客户匹配相应的贷款行,赞助客户申请贷款,最快一周之内便可以办理下来贷款。

????记者又追问中介机构和银行之间毕竟存在怎样的协作关联,这名工作人员表示,相似问题无法答复。

????购房者面临还贷风险

????近年来,房地产中介在金融范畴表示得比较活泼,对于个人消费贷款是否有所波及?

????从上述贷款中介公司出来后,记者又就个人消费贷款访问了几家房地产中介机构。

????“目前我们主要办理二手房按揭贷款,对于个人消费贷款并未深刻涉足。”几名地产中介人员向记者抒发了相同的观点。

????个人消费贷款对购房者而言也并不生疏。

????在杭州做服装生意的王先生,曾经从媒体上了解到消费贷款。

????2016年,王先生想在海南买套房子投资,但是由于钱都用在服装生意上,于是就到银行申请了消费贷款20万元。

????“或许半年之后,我收到银行的短信,说银行监测到我的贷款流向不正常,让我提前还款。但是我当时大部分钱都在生意上没有钱还,就到处问亲戚借钱还款。”王先生说。

????王先生还告诉记者,目前有些人因为应用消费贷款购买住房而被银行要求提前还款,但问题涌现在房主买房后手头资金紧缺,而且又面临房屋限购政策和住房贷款压缩的问题。假如限期内无法偿还银行贷款则面临房子被司法拍卖的成果。部分人可能通过拆借高利贷来弥补欠款。伟大隐患可想而知。



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